Что будет, если не платить микрозайм?

Микрофинансовые организации (МФО) играют важную роль в экономической системе многих стран, включая Россию. Люди обращаются за микрозаймами по различным причинам:

1. Неспособность получить кредит в банке: Согласно статистике, около 40% граждан имеют проблемы с кредитной историей, что делает невозможным или очень сложным получение кредита в банке.
2. Срочная потребность в деньгах: Непредвиденные обстоятельства, такие как авария, болезнь или другие экстренные ситуации, требуют немедленных денежных вливаний.
3. Задержка зарплаты: Исследования показывают, что в среднем около 15% работников периодически сталкиваются с задержками зарплаты.
4. Отсутствие формального дохода: Для многих категорий граждан, например, фрилансеров или предпринимателей, может быть сложно подтвердить свой доход официальными документами.
5. Маленькие суммы на короткий срок: МФО часто выдают небольшие суммы, которые можно быстро вернуть. Это особенно актуально перед зарплатой или праздниками.

Если заемщик сталкивается с проблемами в возврате микрозайма, есть несколько стратегий, как изменить порядок оплаты:

1. Пролонгация: Это продление срока займа без необходимости его погашения в установленный ранее срок. Например, если у вас был займ на 30 дней, пролонгация позволит увеличить этот срок еще на 10-30 дней в зависимости от условий МФО.
2. Реструктуризация займа: Это изменение условий займа с учетом финансового положения заемщика. Это может включать в себя увеличение срока займа, изменение процентной ставки или частичное списание штрафов и пеней.
3. Рефинансирование: Этот метод заключается в том, чтобы взять новый займ в другой организации для погашения текущего. Это может быть полезно, если новое МФО предоставляет более выгодные условия или более длительный срок погашения.

Неплатеж по микрозаймам может привести к серьезным последствиям для заемщика:

1. Рост долга: На неоплаченную сумму начинают начисляться пени. В соответствии с данными на 2021 год, пени могут составлять до 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
2. Ухудшение кредитной истории: После определенного периода просрочки (чаще всего это 30 дней), информация о задолженности передается в Бюро кредитных историй. Это может затруднить или сделать невозможным получение кредитов в банках в будущем.
3. Обращение к коллекторам: Если заемщик не реагирует на уведомления и звонки из МФО, долг может быть передан коллекторским агентствам, которые будут активно взыскивать долг.
4. Судебные иски: В случае длительной просрочки, МФО может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. Помимо основной суммы долга, суд может наложить на заемщика обязательство оплатить штрафы, пени и судебные издержки.
5. Продажа долга: В некоторых случаях, МФО может продать долг другой организации, которая будет заниматься его взысканием.

Если заемщик считает, что действия МФО нарушают его права или законодательство, он может обратиться к финансовому омбудсмену. Этот орган занимается защитой прав потребителей финансовых услуг и помогает разрешать споры между клиентами и финансовыми организациями.

Процесс обращения:

1. Подача жалобы: Заемщик должен направить письменную жалобу в МФО, указав в ней суть проблемы и свои требования.
2. Ожидание ответа: По закону, МФО должно рассмотреть жалобу и дать ответ в течение 15 рабочих дней.
3. Обращение к омбудсмену: Если ответ МФО не удовлетворяет заемщика или ответа нет в течение установленного срока, можно обратиться к финансовому омбудсмену.
4. Рассмотрение жалобы: Омбудсмен рассматривает материалы дела и принимает решение, которое является обязательным для МФО.

Обращение к финансовому омбудсмену может стать эффективным способом защиты своих прав и интересов перед МФО.